处于对至亲的信任，被金佑人生坑了，年年纠结，该不该再被坑？继续交，是大坑，退保，也是大坑

作为一个资深的保险老炮，我在这里解答一下这个问题。

第一、金佑人生是一款什么样的产品

这款产品是太平洋人寿的一款主打的重疾险。

保险责任进行过多次升级，现在在售的是金佑人生2018款。

保险责任如下：

1、寿险责任：保险期间之内，被保险人发生身故之后，保险公司按照有效保险金额给付身故保险金。所谓的有效保额就是指基本保额+分红之后增长的保额。也就是说这款产品身故保额是在不断增加的，这就是以前比较小众的保额分红。

2、重疾责任：选择重疾的时候不要看病种多少，所有的重疾险都包含常见重疾，所以病种多少其实意义不大。

主要是看保险责任，这款产品是单次赔付重疾，如果在保险期间之内发生重疾，也是赔付有效保额。

其中有50种特定赔付3次，每次赔付基础保额的20%，其实这个就是现在比较流行的轻症。说实话这个比例不高，现在很多公司都是30%。

重点关注：需要注意的是寿险责任和重疾责任是共用保额的，也就是说赔付和重疾就没有身故责任了，这一点一定要清楚。

总体来说，这款产品比较老套，还是采用寿险+提前给付的方式来组合。

第二、这款产品到底坑不坑。

如果是近三年买的，那么这款产品确实性价比和保险责任有点儿拉胯。如果是时间很早之前买的，那么只能说还行，因为在2016年之前市场中大部分的重疾险都是这个样子。

对于产品价格来说，这款产品的价格偏高，比市场中同类型的产品要高出大约20%以上。

从保障的角度来说，有保险还是要比没有保险要好，对吧，毕竟未来如果真的发生保险事故，保险公司是真金白银要赔偿的，即使没有发生保险事故，总有一天要和这个世界再见的，人家也会赔偿，所以从保障的角度来说不坑。

如果从性价比的角度和退保的角度来说，确实有点儿坑，毕竟性价比不高，还有就是这类型的产品如果退保的话，前期损失还是比较大的。

第三、关于这个产品的建议

如果你有新的选择，做好对比，如果是同样的保费能够买到更高的保额就选择其他的替代产品。

如果你没有新的选择，那么就继续交着吧，不要退保了，退保既有损失，又丧失保障，更是得不偿失。

如果你想有进一步的了解，可以单独咨询。

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