我就在基层银行工作，可以很确切的告诉你：会！

大额存取款都要报备，大额转账，也要上报国家反洗钱中心。

可以这么说，每个银行客户，都时刻在银行反洗钱系统的监控之下。之所以很多人没有察觉，那是因为你的银行卡账户一切流水都正常。

而实际上，在你不知道的情况下，银行反洗钱系统，已经把你查了几十遍了。

我们可以举个例子：比特币交易

银行卡账户只要涉及比特币交易，立刻就会被冻结。

像比特币这样的虚拟货币，基本上就是专门为洗钱而诞生的。

虚拟货币里面的钱财，包括了人世间所有最黑暗的钱。诈骗，贪污，抢劫，贩毒等。

可能很多人会说，你买比特币的钱，都是干净的。但是你卖出比特币，收到的钱就可能是黑暗的账款。

有些人炒比特币，赚了不少钱，在那里沾沾自喜。殊不知，你赚的那些钱，可能每一分上都沾染着无辜人的鲜血。

现在国家没有出台法律，把比特币交易定义为违法行为。就是因为国家知道这里面，有很多普通人在买卖，国家不想一棒槌把所有人都打死。

但是每个银行，对比特币交易，都是持打击的态度。

只要你的银行卡账户，涉及到虚拟货币交易。不用多想，肯定是第一时间冻结。你甚至都没机会，把那里面的钱取出来。

如果小金额的，可能一个星期半个月后就会解封，那是银行给你的一个警告。如果大金额的，那你就慢慢等吧。

日取款5万，个人日转账达到20万，都会上报国家反洗钱中心。

大额取款要预约！

这个真的不是银行为难客户，这个就是央行的要求。

只不过很多银行为了方便客户，人性化服务，并没有严格执行而已。

银行会按照什么，来衡量一个人的转账、取款、存款是否正常？

工资收入，存款水平，工作需求，以及历史转账金额。

1 . 工资收入

如果你每个月的工资收入只有五千，突然有一天你去银行存款50万，那不用多想，银行的反洗钱系统一定会盯上你的。

可能你存钱的银行为了业务，不会多问什么。但是要不了多久，绝对会有银行的客服打电话给你，询问你这笔钱的由来。

客服打电话咨询，已经是最轻微的了。如果你回复不上来，或者很可疑，银行就会把你的账户冻结。

2 . 存款水平

你银行存款总资产只有5万块钱，却经常和很多个人有大笔金额的转账汇款，这肯定是不正常的。

如果和你交易往来的账户没有问题，银行就会打电话咨询。如果有任何一个账户有问题，你的银行账户也会被立即冻结。

3 . 工作原因

很多人工资不高，存款不多，可是因为工作岗位的原因，经常要转账大笔的金额。

这个银行也会查询的，在查实没有任何问题后，银行就不会过问你的转账汇款。

4 . 历史现金流

像一个普通人，一直都是平平淡淡的银行卡存钱取钱，突然有一天你的银行卡里转进来几百万。

那银行肯定就会怀疑，你是不是在干什么违法犯罪的事情。轻的就是冻结银行卡，严重点的，你可能还要去公安系统做问询。

有的人说，彩票中奖怎么办？

彩票中奖，那都是合法纳过税，向银行申报过的。银行知道你的这笔钱来源，所以不会过问你。你只要不用这笔钱，做违法犯罪的事情，随便你怎么花都行。

大数据时代，没有一个人可以避免被银行监控

不管你是平民百姓也好，亿万富翁也罢，都是时刻在大数据系统的监控之下。

不过有句话说得好：身正不怕影子斜。只要你没有做违法犯罪的事情，随便银行查，随便监控，你也无须担心。

只要不做违法犯罪的事情，见到警察，你首先感到的不是害怕担心，而是亲切。

心底无事，天地宽！

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