本人34，已婚，孩子未满3岁，有一份正式工作，年收入十一二万。 在几年前，因为欠了朋友几万块钱，在银行贷了10万元的信用贷款，当时想着去炒股（2015年2万元一个多星期赚了1.2万元，觉得股市的钱好赚，现在想想真天真），赚点钱就把朋友的钱和银行的钱都还了，后来不幸亏得还有一两万元。然后后去找银行借款，来来去去借了好几家，同时刷信用卡，大概一共欠了七八十万。 最后的结局，亏得还有几万块钱，每个月面临还本金利息都快要还不出来的情况下，我又想到了借钱，但是这个时候银行已经借不到了，我开始申请网贷，360、宜人贷、微易融等等，再加上银行的欠款，目前一共负债130多万元，已经无力偿还。 我现在的打算是卖房子，但是卖了房子以后只剩得到60万元左右，我的打算是把信用卡和小贷的钱还了，因为信用卡欠款久了有可能会坐牢，小贷暴力催收可能会导致我丢掉工作，剩下银行的钱，只能通过协商未来一点一点地还。这样我觉得才能保住我的工作，有收入来源，未来才可以慢慢还掉债务。 我想问问各位朋友，我这样的打算，合不合适？我的征信已经黑了，没办法洗白了，未来几年有可能会继续黑下去。

关于你的负债情况，以我过来人的经验，我建议你按如下几点操作：

1、先不要考虑征信，黑了就只能让它先黑着，努力上岸才是当下最重要的。

2、也不要害怕爆通讯录，面子这时候已经不值钱了。不过能把影响减少到最小就尽量减少到最小。

3、调整好心态，恐惧、自责、后悔这时候都没有用处，坦然面对勇敢接受，冷静之中寻找办法。

4、房子赶紧先卖掉，但一定不要廉价卖，按照正常价格卖掉就行，家里其他值钱的能变成钱的都通通卖掉。这些东西在你日后翻身还会回到你身边的，一定不要舍不得。因为有小孩，卖掉的钱一定要留够一年的生活费，防止中途急事用钱。其余的钱先全部用来还债。

5、父母有积蓄就先借父母的积蓄，父母有房子的就把父母的房子也卖掉，通通都先租房住，能凑多少凑多少，先还掉已经在逾期的债务。

6、厚着脸皮低着头放下尊严找身边的亲人，同学，朋友，以及同事帮忙，看看可以借多少。能多借一定要多借，让他们给你一个三到五年的账期。个人的钱都是人情账，一定要懂得感恩。不管是谁的都写好借款单。借来的钱全部用来还债，尽可能的把负债降到最低。

7、更加努力工作，争取把工作收入再提高，比如目前月薪1万，看看能不能在努力把收入提高到15000元或者更高，给自己定个收入目标，争取做到个人工作的收入目标逐年提升。当然有些工资收入是死的，如果没有办法提升那就从副业上下手，给自己找一份零投入的副业，让副业带给你额外的收入。

8、规划好你的时间，安顿好你的家人的生活，让家人每天都在平平安安健健康康中度过，这样你就有更多的时间投入到赚钱的事情中，让自己的每一分每一秒都在赚钱。

9、放弃无效的社交和应酬，学会独处学会忍受孤独。培养自己对金钱的兴趣和对债务的敬畏，大多数人负债都是因为对金钱不够热爱，对债务不够敬畏，把这两点都不当回事，所以就陷入负债之中。赚钱一定有方法，多在赚钱的门道上找出路。

10、提升个人的形象和素养，不断学习改变充实完善自己。人都是现实的没人很愿意会跟失败者打交道，所以尽可能的不要让自己的形象太过落魄，尽可能的不要让家人的形象太过落魄。债是慢慢才能偿还的，只有你真正的领悟到了负债的危害后你才会在未来的人生道路上不会再犯错。任何一个人只要给予时间，只要自己足够努力，都是会解决掉所有债务的。负债了不要怕，这也许是上天再让你渡过的一个劫难，把负债的日子当做是修行，因为只有涅槃才会真正的重生！

以上十点，是我个人的经验总结，希望对你有帮助。

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